De overheid maakt haast met de invoering van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen. Voor veel ZZP’ers is dit een belangrijke ontwikkeling die grote impact kan hebben op hun financiële toekomst. Hoewel de wetgeving waarschijnlijk pas in 2027 of later ingaat, is het cruciaal om nu al stappen te ondernemen en voorbereid te zijn.
Waarom komt er een verplichte AOV?
De verplichte AOV maakt deel uit van het bredere plan van de overheid en de Europese Commissie om schijnzelfstandigheid tegen te gaan en om zelfstandigen beter sociaal te beschermen. Daarnaast is deze verzekering een voorwaarde om aanspraak te maken op de 4,7 miljard euro uit het Europese Corona-herstelfonds. De regeling is vooral bedoeld om ZZP’ers die geen verzekering hebben, te beschermen tegen de risico’s van arbeidsongeschiktheid.
De invoering van de verplichte AOV is gekoppeld aan het pensioenakkoord en wordt verwacht tussen 2027 en 2029. Hoewel dit nog even op zich laat wachten, is het verstandig om nu al te onderzoeken welke AOV-opties er voor jou zijn.
Wat houdt de verplichte AOV in?
De verplichte AOV, zoals deze er nu uitziet, biedt een basisbescherming voor zelfstandigen met de volgende kenmerken:
- Wachttijd van 1 jaar: Pas na een jaar arbeidsongeschiktheid krijg je een uitkering.
- Uitkering van 100% van het wettelijk minimumloon bij volledige arbeidsongeschiktheid, of maximaal 70% van je laatst verdiende inkomen.
- Uitkering tot aan de AOW-leeftijd: Bij blijvende arbeidsongeschiktheid loopt de uitkering door tot je pensioen.
- Premie: Waarschijnlijk ongeveer 6,5% van je inkomen, tot maximaal €195 per maand (op basis van het minimumloon in 2024).
Voor wie geldt de verplichte AOV?
De verplichte AOV geldt voor alle ondernemers die inkomstenbelasting betalen, inclusief meewerkende echtgenoten. Directeur-grootaandeelhouders (DGA’s) en parttime ondernemers die naast hun eigen bedrijf in loondienst werken, lijken uitgezonderd te worden van deze verplichting.
Wat als ik al een AOV heb of er liever zelf één afsluit bij een verzekeraar?
Het kabinet voorziet een opt-out regeling, wat betekent dat je de mogelijkheid hebt om je eigen AOV te behouden of af te sluiten bij een verzekeraar. De voorwaarde is dat je AOV minimaal dezelfde dekking biedt als de verplichte variant en dat de premie minimaal gelijk is aan die van de verplichte AOV. Dit kan voor veel ondernemers aantrekkelijker zijn, aangezien verzekeraars vaak een ruimere dekking en betere service bieden dan de verplichte verzekering.
Als je deelneemt aan een Broodfonds of schenkkring, is het goed om te weten dat deze niet onder de opt-out regeling vallen. Je zult alsnog een AOV moeten afsluiten die aan de wettelijke eisen voldoet.
Wat moet je nu doen?
Hoewel de verplichte AOV pas in 2027 wordt ingevoerd, is het verstandig om nu al actie te ondernemen:
- Heb je al een AOV?
Behoud deze dan! Waarschijnlijk kun je straks gebruikmaken van de opt-out regeling, waarmee je voor eenzelfde premie mogelijk een betere dekking krijgt. Controleer bij je verzekeraar of je huidige AOV voldoet aan de nieuwe eisen. - Heb je nog geen AOV?
Wacht niet te lang! 1 op de 10 ondernemers wordt vroeg of laat arbeidsongeschikt, en de gevolgen kunnen groot zijn. Wacht niet tot 2027 of 2029, maar sluit nu al een AOV af en zorg voor zekerheid over je inkomen.
Laat Snelboeken je helpen bij je AOV-keuze!
Het kiezen van de juiste AOV is niet eenvoudig, en met de nieuwe wetgeving op komst is het belangrijk om zeker te weten dat je de beste optie kiest voor jouw situatie. Bij Snelboeken helpen we je graag met persoonlijk advies over je arbeidsongeschiktheidsverzekering. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek en ontdek welke mogelijkheden er voor jou zijn. Zorg dat je goed voorbereid bent op de toekomst en regel je AOV met Snelboeken!gesprek en ontdek hoe wij je kunnen helpen bij het naleven van de wetgeving rond schijnzelfstandigheid. Laat ons je administratie op orde brengen, zodat jij zorgeloos kunt ondernemen.
